♣ Формы страхования
Обязательное страхование
Российские законы обязывают людей и организации в определенных ситуациях страховать жизнь, здоровье и имущество других лиц, а также свою гражданскую ответственность перед ними. В некоторых случаях государство страхует людей за счет бюджетных средств и взносов в страховые фонды (например, ОМС), в других ситуациях людям приходится покупать страховки самостоятельно (ОСАГО).
«Обязательное страхование регулируется государством, соответственно, его условия одинаковы для всех. С одной стороны, это может быть плюсом, так как потребитель не должен беспокоиться относительно цены или состава страхового покрытия, но есть и свои минусы. Если потребитель хочет внести изменения в состав страховой защиты, по обязательному страхованию он не сможет это сделать. Добровольное страхование — это всецело продукт договоренностей страхователя и страховщика, там состав продукта и его цена могут меняться весьма свободно, подстраиваясь под нужды клиента».
♣ Виды обязательного страхования
Медицинское страхование (ОМС)
Социальное страхование
Пенсионное страхование
♣ Добровольное страхование
Полисы добровольного страхования можно приобретать по желанию. Здесь регулятором выступает не государство, а страховая компания, а стоимость полисов и их наполнение определяются конкуренцией между страховщиками. В последние годы культура добровольного страхования в России активно развивается. Если в 2021 году платные полисы были у 40% жителей страны, то к 2023-му этот показатель вырос до 45% [2].
«Основной критерий, по которому можно оценить необходимость страхования, — это то, способен ли владелец, допустим, автомобиля справиться с ЧП собственными силами. Например, после резкого роста цен на автомобили в 2022–2023 годах мы фиксируем быстрый рост числа полисов каско, в том числе на авто с большим сроком эксплуатации. Ранее потеря автомобиля из-за крупного ДТП не рассматривалась владельцами как серьезный финансовый риск. Теперь они предпочитают застраховать имущество хотя бы по программе мини-каско, с ограниченным перечнем рисков (некоторые продукты из линейки бюджетного каско показали рост сборов вдвое и более по сравнению с 2021 годом)».
♣ Виды добровольного страхования
Личное страхование
Имущественное страхование
Страхование ответственности